МТС Банк обменяет виртуальные банковские карты на пластиковые

МТС Банк предоставил клиентам возможность обменять ранее выпущенные виртуальные кредитные карты MTS Cashback Digital на пластиковые - MasterCard. Это можно сделать в салонах МТС. 

Как бесплатно заменить карту?

• обратитесь в ближайший салон МТС;
• предъявите паспорт;
• назовите номер виртуальной карты (указан в приложении);
• назовите код подтверждения, который придет вам по SMS.

Карту можно забрать сразу же, тариф не меняется. 

Такой картой можно платить на территории России, в любых магазинах. 

МТС Банк обещает также перевыпуск дебетовых виртуальных карт MTS Cashback Digital на пластиковым носителе. 

пресс-релиз МТС

--  

SIM-карту с поддержкой функций кредитной банковской карты представили билайн и Альфа-Банк в Санкт-Петербурге

Вымпелком и Альфа-Банк представляют любопытный совместный продукт - это "Объединенная карта", SIM-карта, которая одновременно выполняет функции банковской кредитной карты. 

"Объединенная карта" это тандем тарифа "Близкие люди 2"  и кредитной карты "100 дней без процентов". Можно настроить автопополнение счета абонента со счета "встроенной" кредитки.

Welcome-бонусы (ими можно воспользоваться 1 раз):

• Первые 100 дней пользования услугами связи билайн - бесплатно, 
• Первый год обслуживания кредитной карты - бесплатно. 
• Совершив покупки на сумму от 2000 рублей в салонах связи, в интернет-магазине билайна, в супермаркетах Пятерочка, Пятерочка Доставка и Перекресток, можно получить 1000 рублей на счет своей кредитной карты. 

Постоянно:

• до 300 тысяч рублей можно снимать без комиссии. 
• 25% кешбэка на услуги билайна. 

Где можно оформить карту? 

Пока что услуга предоставляется только в Санкт-Петербурге. Заявку на ее оформление примут в офисе продаж билайна, там же на месте следует провести активацию. 

В рамках пилотного проекта будет выпущена только 1 тысяча "Объединенных карт", так что если условия вам понравились, имеет смысл поторопиться. 

Вячеслав Яхин, директор по финансовым продуктам и сервисам билайна

«В центре стратегии и нового позиционирования билайна — клиент, поэтому удобство пользователя является ключевым критерием для нас. Благодаря глубокой технологической интеграции на каждом этапе работы с нашими партнерами из Альфа-Банка, мы смогли создать продукт, который отвечает сразу нескольким потребностям наших клиентов, делая и связь, и пользование кредитной картой проще и выгоднее».

Даниил Поколодный, руководитель департамента развития бизнеса в партнерском канале Альфа-Банка

«В ”Объединенной карте” нам удалось совместить для клиента не только преимущества от банка и оператора, но и предложить решение для уменьшения количества выпускаемого пластика».

пресс-релиз 

На сайте Вымпелком мне не удалось найти подробное описание "Объединенной карты", так что пока что все приведенные выше данные - из пресс-релиза компании в меру моего понимания его текста. На первый взгляд продукт симпатичный, но все равно стоит подробнее о нем почитать перед покупкой, когда станут доступны более детальные описания. 

--

Услуги: Билайн с Альфа-банком и Mastercard выпустили цифровую карту Кэшбэк 1-5-25

Карта должна привлечь внимание новых клиентов. 

Оформить цифровую дебитовую карту можно как на сайте https://moskva.beeline.ru/debitcard/, так и в приложении Мой Билайн. Готовая карта появится в мобильном приложении Альфа-банка. Чтобы ей воспользоваться, достаточно привязать ее к сервису оплаты банковскими картами, например, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или другому. 

Продукт Кэшбэк 1-5-25 это не что-то принципиально новое, такую дебетовую карту можно было оформить и раньше, но требовалось обязательно посетить салон и оформить ее у продавца-консультанта, теперь выпустить цифровую карту можно самостоятельно. 

Цифры 5 и 25 в названии карты означают 5% кэшбэка, которые обещает начислять эмитент на остаток по итогам месяца (при условии, что клиент прошел идентификацию), а также возможность получения кэшбэка вплоть до 25%. 

Чтобы привлечь внимание к акции, в Билайн до 31 июля 2021 года обещают начислять повышенный кэшбэк - до 10% на покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви, в кафе и ресторанах. Кэшбэк станет доступен в конце промо-периода, но при условии, что за период проведения акции клиент пройдет полную идентификацию. А рассчитывать его будут в течение 1-2 дней после списания суммы. 

Самый большой кэшбэк, в 25%, можно будет получить при оплате связи и услуг Билайн в мобильных приложениях Альфа-Банка и Билайн. При покупках в супермаркете "Пятерочка" и "Перекресток" можно рассчитывать на 5%, а все остальные покупки дадут 1%. 

Джордж Хелд, исполнительный вице-президент по развитию цифрового и нового бизнеса, Билайн:

«Пользовательский опыт и удобство для клиента являются ключевыми критериями для нашего продукта. Именно поэтому мы сделали не только такой значимый кэшбэк, но и сам клиентский путь создан уникально — для этого мы используем технологию Mobile ID, с помощью которой практически в одно касание можно получить доступ к цифровой карте. Мы благодарим команду Альфа-Банка и Mastercard за замечательную работу, которая позволила создать такой простой, безопасный и эффективный продукт для наших пользователей».

Владислав Святик, Директор по продажам Mastercard в России:

«По данным исследования Mastercard, бесконтактные платежи банковскими картами и мобильными устройствами очень популярны: например, три четверти опрошенных россиян предпочитают именно такой способ оплаты. Совместно с нашими партнёрами, Альфа-Банком и Билайном мы рады предложить удобный, безопасный продукт – цифровую карту с возможностью выпуска онлайн. Наша задача – отвечать современным вызовам, и мы активно поддерживаем наших партнёров, которые внедряют цифровые сервисы и продукты, так как это очень востребовано и пользователями, и торговыми предприятиями».

Майкл Тач, руководитель розничного бизнеса, заместитель председателя правления Альфа-Банка:

«Клиенту нужен не просто хороший продукт — он ему нужен прямо сейчас. Наша цифровая карта «Кэшбэк 1-5-25» именно такая: оформить ее можно за минуту, заполнив очень короткую анкету. И сразу можно пользоваться. Мы смогли этого добиться, соединив наши технологии с технологиями Билайна и Mastercard, это первый на рынке продукт на основе такого партнерства. Мы создали очень выгодный продукт, мы даем 5% кэшбэка на самую востребованную категорию покупок — на еду, и скидки до 25% на популярные сервисы, такие как мобильная связь. Вместе с тем мы убрали все барьеры перед клиентом, эту карту можно оформить менее чем за минуту. Комбинация простой и удобной технологии выдачи и выгодных для клиента условий и делает наш продукт единственным в своем роде».

Билайн является первым мобильным оператором в Европе, участвующим в программе Mastercard Digital First, которая помогает партнёрам компании выпускать цифровые продукты.

-- 

МегаФон начал продвигать карту Mastercard, выпущенную банком Round

МегаФон сегодня громко заявил об "уникальной карте", уникальность которой заключается в том, что "счет этой карты - это счет мобильного телефона". Давайте посмотрим, чем она уникальна и подумаем, стоит ли связываться с подобными предложениями. 

Речь идет об очередной карте Mastercard, "фишка" которой - это "привязка" к балансу абонента в МегаФоне. Пополняется баланс абонента обычными способами - пополняется баланс карты, тратятся деньги, они уходят с баланса абонента и карточного счета.

Карта пока что доступна для желающих только в Москве, С.Петербурге, Ярославле, Твери, Калининграде, Мурманске, Архангельске и Вологде. Остальным придется подождать до 1 октября 2016 года.  Как и практически любая современная карта Mastercard, кобрендинговая карта поддерживает Paypass.

Какие плюсы у карты? 

Ежемесячные начисления на остаток на счете по ставке 8% годовых. Это нормально, это не уникально. На ТКС я получаю столько же.

Также обещан некий cashback. Некий, да, именно некий. В сообщении МегаФона не говорится ни о какой гарантированной сумме cashback за любой платеж. Говорится только о том, что у "партнеров проекта", а это заведомо ограниченное множество, cashback может достигать 10%. А это значит, что не у партнеров, то есть в куда более распространенной ситуации, вы получите... неизвестно сколько, возможно, нисколько. Карт с cashback сейчас немало, выбор есть. Как правило, гарантированный cashback составляет 1%, а за операции с партнерами могут начисляться повышенные проценты.

Переводы по России - без комиссии. Но... только если речь идет о других абонентах МегаФона. Это вам интересно? Например, моя ТКС позволяет мне перевести деньги на любую российскую банковскую карту - тоже без комиссии. Без нелепых ограничений до множества пользователей, включающего только пользователей картой МегаФона.

Обслуживание карты - 0 рублей. Интересно, это только на первый год или всегда будет ноль? Не сказано.

Банк эмитент - некий Round. Вы когда-нибудь слышали о таком банке? Я - нет. Надеюсь, он входит в систему страхования вкладов.

Особенно понравилось мне то, что МегаФон всем пользователям карты обещает "бесплатную услугу, которая блокирует неосознанные подписки". Типа это "гарантированно защитит" пользователей от нежелательных списаний с мобильного счета. Вот это действительно полезная вещь! Сразу же возникает вопрос - а почему эта услуга не активирована для всех абонентов компании МегаФон?! То есть владельцы карт будут защищены, а остальные абоненты будут, как и раньше попадаться на уловки мошенников? Как-то некрасиво выглядит?

Какие минусы у карты?

Ваша обычная банковская карта, любая!, обладает одной замечательной особенностью! Она НЕ привязана к счету у оператора сотовой связи! Если вы в очередной раз вляпаетесь в незаказанный вами "сервис" (как мы знаем, с абонентами МегаФона это случается), то могут пострадать все деньги, которые у вас лежат на карточке МегаФон-Round. И не пострадают деньги на любой другой карте.

На мой взгляд, эта привязка карты к мобильному счету - не достоинство, а существенный недостаток, перевешивающий все остальные. Нужна ли вам такая карта с такими рисками?

+ +

Карта Билайн MasterCard - до 9% на остаток, кэшбэк, бесплатное обслуживание

У Билайна есть пластиковая карта, совместная с банком "Открытие". На сегодня это один из интересных продуктов на рынке.

Чем интересно это предложение?

Во-первых, банк будет ежедневно рассчитывать проценты, исходя из суммы остатка на счете. Если сумма превышает 150 тысяч или выше, то за этот день начисляется прибыль, исходя из ставки 9% годовых (с учетом капитализации). Раз в месяц эти начисления будут оборачиваться зачислением прибыли на вашу карту. 

Ставка фиксируется на 91-й день с момента подключения сервиса. Т.е. порядка 1000 рублей в месяц можно будет получить в виде процентов. 9% - это ставка, которую можно получить в том случае, если на вашем счете сумма не снижалась ниже 150 тыс в течение 12 месяцев. И при условии, что банк не снижал ставку. 

Во-вторых, карта в течение года обслуживается бесплатно. Бесплатны и SMS-оповещения. Это экономия еще не менее 125 руб. в месяц по-сравнению с многими другими картами, где есть стоимость годового обслуживания и платные SMS-оповещения. 

В третьих, банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в любом банкомате, принимающем пластик MasterCard в диапазоне от 5 тыс. до лимита карты. 

В четвертых, это еще и существенный cash back, т.е. возврат части платежа по карте. Банк и Билайн обещают возвратить 5% от оплаты в аптеках, ресторанах и на АЗС. На остальные покупки возврат составит 1%.  Это не совсем деньги, cash back начисляется в виде бонусов Билайн, которые можно тратить на оплату услуг связи Билайн и покупку любых девайсов в офисах продаж по курсу 1 бонус = 1 рубль). 

Средства участников программы застрахованы в АСВ. 

 

+ +

 

МТС и МТС-Банк предлагают банковскую карту, обеспечивающую "бесплатную связь"

В июне МТС анонсировала карту МТС Smart Деньги в которой на первый взгляд хорошо всё, кроме банка-эмитента. МТС-банк по моему личному опыту - далеко не лучшая финансовая организация. 

источник картинки: сайт mtsbank.ru

Если риск столкнуться  с неудовлетворительным качеством работы банка и "увязки" его предложения с МТС вас не смущает, то предложение стоит рассмотреть. При этом, похоже, выявятся и другие подводные камни.

Суть в том, что владельцам карты МТС Smart Деньги обещана возможность бесплатного пользования интернетом дома и в поездках, а также бесплатные услуги связи в обмен на лояльное пользование картой МТС. Бесплатная связь может быть предоставлена на номер МТС, указанный держателем карты.

Под "лояльностью" подразумевается то, что на счету владельца карты должно оставаться не менее 50 тысяч рублей, либо за месяц должны быть оплачены товары и услуги на сумму не менее 10 тысяч рублей. То и другое для многих легко реализуемо. И взамен МТС готова предоставить бесплатную связь и интернет, а также снятие денег без комиссии и бесплатное SMS-информирование о транзакциях. Снятие денег без комиссии - это, конечно, больше в теории. На практике, у МТС-банка не так много собственных терминалов по стране, так что снимать средства многим придется в других банкоматах, и в этом случае придется платить 1% от суммы операции, но не менее 100 рублей. За перевод с карты на карту с вас тоже возьмут деньги - 1% (и не менее 60 рублей), это вам не Тинькофф с его бесплатными переводами.

Акция адресована владельцам тарифов Smart, Smart+ или Smart Nonstop. Понятно, что условия лояльности для тарифов разные. Указанные выше лимиты актуальны для Smart, а владельцы Smart+ должны будут покупать минимально на 20 тысяч рублей в месяц или держать неснижаемый остаток не менее 70 тысяч рублей в месяц. Для пользователей Smart+ условия вырастают и вовсе до 30 тысяч рублей в месяц расходами или до неснижаемого остатка в 100 тысяч рублей. 

На этом месте впору удивиться - а почему, собственно, МТС, рассказывая о своем предложении, говорит о якобы "бесплатной" связи. Внимание, банк не собирается начислять никакие проценты на деньги, которые у вас будут на карте! Но ведь если вы храните в банке сумму 100 тысяч рублей, то вправе рассчитывать, скажем, на 8% годовых? В месяц это дало бы вам  666 рублей - в МТС-Банке вы их не получите, никаких начислений процентов на неснижаемый остаток не предусмотрено. Причем МТС-Банк не собирается начислять проценты не только на неснижаемый остаток, но и в целом на все деньги, которые у вас будут числиться на карточном счете. Что для вас эквивалентно потере 0.66% от суммы хранящейся на счете. Нет здесь и кэшбека, даже 1% от сумм платежей в течение месяца - этой еще одной опции, позволяющей экономить на использовании банковских услуг. И после этого кто-то говорит о "бесплатной связи"? Я бы переформулировал - абонентам МТС предлагают беспроцентное (убыточное) хранение своих средств на карте МТС-Банка. Заманчиво, ничего не скажешь...

Карта предлагается системы Visa, я бы предпочел более распространенную в России MasterCard. В карте МТС-Банка есть чип PayWave для бесконтактных платежей. Не знаю, как PayWave, а аналогичный чип PayPass все чаще упрощает для меня процессы расчетов в магазинах - никаких пин-кодов вводить не нужно. Удобная штука. 

Оформить карту «МТС Smart Деньги» можно "в течение нескольких минут" (так, утверждает пресс-релиз) в любом из салонов МТС и отделениях МТС Банка с 1 июля 2016 года по всей стране. Для этого достаточно подключить тарифный план линейки Smart и оплатить единоразовую комиссию за оформление карты в размере 199 рублей. При соблюдении условий пользования картой «МТС Smart Деньги» помимо бесплатной мобильной связи пользователь также получит бесплатное ежемесячное обслуживание карты. 

Если в июне МТС запустила услугу для Москвы и С.Петербурга, то с июля она становится доступной на всей территории страны. 

В общем, решайте сами, а мне это предложение выгодным не кажется. 

+ + 

МТС предлагает банковскую карту в обмен на бесплатную связь

МТС давно старается выйти за пределы телеком-бизнеса. МТС Банк - не самый удачный сегмент бизнеса компании, но вот уже который год предпринимаются усилия по его раскрутке. На этот раз попытка будет серьезной. 

Начинается продвижение карты МТС Smart Деньги, владельцам которых обещана возможность пользования интернетом дома и в поездках, а также услуги связи в обмен на лояльное пользование картой МТС - нужно, чтобы на счету оставалось не менее 50 тыр или если за месяц будут оплачены товары или услуги на сумму не менее 10 тыр.

Акция адресована владельцам тарифов Smart, Smart+ или Smart Nonstop. Бесплатная связь может быть предоставлена на номер МТС, указанный держателем карты. Дополнительные плюсы - снятие денег без комиссии и бесплатное SMS-информирование о совершенных транзакциях.

В дальнейшем МТС планирует расширить предложения для пользователей картой, к ней будут подключены программы лояльности партнеров.

«МТС Smart Деньги» - премиальная дебетовая карта платежной системы Visa с чипом PayWave для бесконтактных платежей. Оформить карту «МТС Smart Деньги» можно в течение нескольких минут в любом из салонов МТС и отделениях МТС Банка в Москве и Санкт-Петербурге, а с 1 июля 2016 года - по всей стране. Для этого достаточно подключить тарифный план линейки Smart и оплатить единоразовую комиссию за оформление карты в размере 199 рублей. При соблюдении условий пользования картой «МТС Smart Деньги» помимо бесплатной мобильной связи пользователь также получит бесплатное ежемесячное обслуживание карты и SMS-информирование о совершенных транзакциях, а также возможность без комиссии снимать собственные денежные средства более чем в 90 тысячах банкоматов по всей России.

МТС Банк по моему личному опыту - не лучшая финансовая организация, в частности, качество "увязки" его предложений с МТС в свое время также вызывала немало вопросов. Возможно, к этой акции в организациях подготовились лучше, чем к одной из предыдущих инициатив. Предложение, на мой взгляд, выглядит сильным и я бы всерьез подумал о том, чтобы им воспользоваться, если бы не прошлый негативный опыт пользования предложением МТС Банка.

Конкурентам следует обратить внимание на данную инициативу. Она вполне может оказаться удачной, если не будет слишком больших "шероховатостей" в реализации. И если у ВымпелКома теоретически есть возможность подготовить ответ совместно с Альфа-банком, то МегаФону и Tele2 стоит задуматься - как на него ответить.

МТС в 2016 году ведет себя интересно. Компания не только продолжает инвестиционную активность и выплачивает дивиденды, но и демонстрирует самую высокую маркетинговую и пиар-активность на рынке. Это читается, как твердое намерение компании упрочить лидерство на рынке, возможно, в ожидании его консолидации, чтобы не утерять лидерскую позицию даже в случае консолидационных процессов с участием конкурентов. МегаФон на фоне МТС стал выглядеть совсем бледно, а учитывая смену управленческих команд в МегаФон, компании сейчас тяжело соответствовать гиперактивности МТС. Для Tele2 это также осложняет выход компании на рынок. 

В данном конкретном случае удивительно совпадение по времени мутной инициативы Атласа, который "прощупал почву" предложением бесплатной связи в обмен на "партнерские программы". Предложение МТС интереснее и наверняка может получить отклик на рынке, особенно в условиях кризиса. Вопрос только в том, сможет ли компания не разочаровать клиентов, которые польстятся на заманчивое предложение. 

+ + 

Прием банковских карт в России станет обязательным

Это возможный вариант развития событий. До конца января 2013 года в Правительство РФ может быть внесено предложение Минфина РФ, законопроект, согласно которому все торгово-сервисные организации с годовым оборотом более 60 млн рублей будут обязаны принимать к оплате банковские карты. Под действие закона попадут и интернет-магазины.

Понятно, что такой закон выгоден, прежде всего, банкам и международным платежным системам. Но, если доля тех, кто предпочитает рассчитываться пластиком вырастет, а это вполне вероятно, то подключиться к платежной системе захотят даже самые ленивые и жадные торгово-сервисные компании.

Формально считается, что введение обязаловки при приеме банковских карт не повлияет на цену товара. По действующему закону о правах потребителя "на цену товара способ оплаты не должен влиять". На деле, это будет очередное повышение цен, поскольку прием карт может снижать доходность сделок для продавца товаров и услуг - ему придется делиться с банком и с платежной системой. С другой стороны, если магазины почувствуют, что выиграли на обороте, сэкономили на инкассации и т.п., то, возможно, они не будут сильно возражать.

Еще я опасаюсь, что подрастет фрод, если закон введен в действие. Конечно, платежные системы будут отключать выявленных нарушителей, но имя им может оказаться Легион.

На ноябрь 2012 года только 33% интернет-магазина в Москве были готовы принять карту у покупателя. Возможно, эта ситуация вскоре существенно изменится.